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陕西治理融资难融资贵:在增强可获得性和降成本上下狠工夫

时间:2016-09-22 01:05:27 来源:网络转摘 编辑:本栏目管理 点击量:506

来源  金融时报


  陕西治理融资难融资贵:在增强可获得性和降成本上下狠工夫

  本报记者雷和平通讯员冯伟近年来,人行西安分行认真贯彻落实稳健的货币政策,出台一系列政策措施,指导辖内金融机构加大专项创新力度,着力缓解实体经济融资难、融资贵问题。与此同时,陕西省各政府部门也从强化支持民营企业、发挥财政杠杆撬动作用等方面着手,支持各类企业融资发展,全省企业融资特别是民营和小微企业融资难、融资贵问题得到一定缓解。

  “目前陕西的融资难已不是整体问题,而是一个结构性问题,金融机构对于大型优质企业(主要是国企、政府融资平台)往往有大量闲置授信额度,而缺乏有效抵押担保的民营、小微企业及轻资产型企业,钢铁、煤炭等产能过剩行业以及区域风险不良率较高的地区,仍存在不同程度融资难、融资贵问题,形成了金融机构‘资产荒+放贷难’和部分企业‘融资难+融资贵’并存的格局。”陕西当地有关金融专家告诉记者。

  此外,融资难、融资贵也呈现出显著的产业分布格局:“传统能源资源类、煤炭、石油及传统型制造类企业存在一定的融资难、融资贵问题。实际上,新兴的电子、高新技术、非传统制造企业及民生相关行业并不存在明显融资困难。从客户特征来看,稳健经营、主业突出、管理规范的小微企业融资获得可能性比较大;相反,多头经营、跨行业、投资过度及参与民间投资类企业大多存在融资困难。”当地另一位专家这样分析。

  据了解,近年来,针对省内企业融资难、融资贵的实际情况,人行西安分行、相关政府部门和各金融机构积极合作,探索破解融资难、融资贵的可行模式和途径,取得了可喜的进展。

  今年以来,陕西省相关政府部门先后制定下发多个政策文件,积极支持民间投资发展,强化对民营经济支持力度。省发改委专门针对民营企业和中小微企业建立了企业债发行“绿色通道”,目前已报国家发改委核准6只民营企业债券和3只中小微企业债券,合计融资66.8亿元,同时已向国家发改委上报西安高新区创业园发展中心双创孵化专项债券。

  陕西省科技厅与财政厅积极探索改革科技财政投入方式,设立了科技贷款风险补偿资金,对与省科技厅建立合作关系的银行业金融机构为科技型中小微企业提供信贷支持而发生的不良贷款,给予风险补偿。为打通科技型中小企业在资本市场的融资渠道,陕西省整合财政资金,设立了5亿元规模的陕西省科技成果转化引导基金、500万元的科技企业科技保险补贴资金,省科技成果转化引导基金参与的西科天使投资基金,已支持初创期企业54家,8个项目已完成二轮融资,实现了5至10倍的增值。人行西安分行还会同省财政厅制定下发《陕西省金融机构小微企业贷款增量奖励资金管理考评办法》,推进全省金融机构小微企业贷款考核奖励工作,奖励资金用于对小微企业贷款进行风险补偿和奖励,其中用于对小微企业贷款进行风险补偿不得低于奖励资金的50%。

  从2015年7月开始,人行西安分行与陕西省金融办共同推动,在全省11个地市组织开展“直接融资金融专家陕西行”活动,邀请省内外专家就直接融资产品、新三板上市等内容进行宣讲,全省累计有1000多家企业得到培训,得到地方政府、金融机构和广大企业的一致好评。在此基础上,全省直接融资取得新突破,2016年以来全省共有16家企业通过银行间债券市场发行844.1亿元,同比增长13.5%。此外,省工信厅、财政厅等部门联合下发了《关于推进中小企业新三板挂牌工作的实施意见》,对两年内在新三板成功挂牌的企业,给予每户企业最高50万元补助。至2016年7月末,陕西省新三板企业已突破100家,总数位居全国前列。

  在系统总结民生金融主办银行、民生金融督导点等民生金融机制的基础上,人行西安分行于2015年推出了信贷政策重点联系行制度,在辖内选择部分金融机构作为小微企业、“三农”、高科技产业信贷政策重点联系行,通过定期召开座谈会,了解各行在落实信贷政策中的做法与问题,加大对重点联系行的信贷政策指导力度,指导其加大信贷投放,做好产品创新。全省11个市(区)也均开展了联系行的创建和确定工作,全方位做好金融支持企业融资发展各项工作。

  另外,陕西银监局制定下发《知识产权质押管理办法》、《科技支行监督管理办法》等系列文件,提升金融机构小微服务水平;连续四年开展银行收费督导检查,共取消和整改全省银行业机构收费项目30多项,降低收费标准1000多项,清退不合理收费1197万元,陕西省银行业收费规范化程度明显提高。

  “目前,我省在破解融资难、融资贵的可行模式和途径方面已经取得了可喜的进展。截至今年6月末,陕西省小微企业贷款(人民币,含贴现)余额同比增长22.4%,涉农贷款余额同比增长10.0%。在第三产业中,现代服务业贷款余额同比增长13.0%,高于传统服务业贷款增速3.9个百分点,金融支持服务业转型升级更加有力。至今年6月末,全省企业贷款加权平均利率为4.89%,低于全省人民币贷款加权平均利率0.67个百分点,较年初下降0.24个百分点。整体来看,陕西省企业不存在明显融资贵问题,银行贷款利率上浮主要考虑企业整体风险度,上浮企业主要分布于产能过剩、‘两高一低’等风险较大的客户以及信用度低的区域。”当地金融专家告诉记者。



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